金融支持實(shí)體力度持續(xù)加大
- 時間:2022-12-23
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來源:經(jīng)濟(jì)日報
服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融業(yè)的立業(yè)之本。2022年,受國內(nèi)外超預(yù)期突發(fā)因素影響,我國經(jīng)濟(jì)下行壓力加大,部分市場主體面臨較大困難,有效需求不足。對此,金融靠前發(fā)力、強(qiáng)化跨周期調(diào)節(jié),著力穩(wěn)定融資總量,為穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟(jì)大盤提供了有力支撐。
著力穩(wěn)定融資總量
2022年我國金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度持續(xù)加大。截至11月末,廣義貨幣(M_2)余額264.7萬億元,同比增長12.4%,增速分別比上月末和上年同期高0.6個和3.9個百分點(diǎn);1月至11月,社會融資規(guī)模增量累計為30.49萬億元,比上年同期多1.51萬億元;1月至11月,人民幣貸款累計增加19.91萬億元,同比多增1.09萬億元。
與此同時,信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化,企業(yè)的綜合融資成本穩(wěn)中有降。人民銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,截至2022年9月末,普惠小微貸款余額達(dá)23萬億元;授信戶數(shù)近5400萬戶,是2017年末的4倍;9月新發(fā)放的普惠小微貸款加權(quán)平均利率為4.7%,較2017年同期下降了1.8個百分點(diǎn)。
成績來之不易。今年以來,受國內(nèi)外超預(yù)期突發(fā)因素影響,我國經(jīng)濟(jì)下行壓力加大,部分市場主體面臨較大困難,有效需求不足。反映到金融領(lǐng)域,困難突出表現(xiàn)為有效信貸需求不足。今年4月份,人民幣貸款同比少增8231億元,遠(yuǎn)低于市場預(yù)期;7月,人民幣貸款同比少增4042億元,金融數(shù)據(jù)出現(xiàn)短期波動。
面對困難,黨中央、國務(wù)院統(tǒng)籌國內(nèi)國際兩個大局,統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展,統(tǒng)籌發(fā)展和安全,加大宏觀調(diào)控力度,保持了經(jīng)濟(jì)社會大局穩(wěn)定。今年5月5日召開的國務(wù)院常務(wù)會議提出,對中小微企業(yè)和個體工商戶合理續(xù)貸、展期、調(diào)整還款安排,不影響征信記錄,并免收罰息;5月23日,國務(wù)院常務(wù)會議決定實(shí)施6方面33項措施,努力推動經(jīng)濟(jì)回歸正常軌道。具體到金融政策,會議決定,將2022年普惠小微貸款支持工具額度、支持比例增加一倍;對中小微企業(yè)和個體工商戶貸款、貨車車貸、暫時遇困個人房貸消費(fèi)貸,支持銀行年內(nèi)延期還本付息等。
為了貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院的各項決策部署,金融業(yè)主動作為、靠前發(fā)力,保持貨幣信貸總量合理增長,為穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟(jì)大盤提供有力支持。一方面,流動性保持合理充裕。2022年,我國加大穩(wěn)健貨幣政策的實(shí)施力度,發(fā)揮貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能。上半年,中國人民銀行下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.25個百分點(diǎn),上繳結(jié)存利潤9000億元,合理增加流動性供給;12月5日,央行再次降準(zhǔn)0.25個百分點(diǎn),共計釋放長期資金約5000億元。
另一方面,全國性商業(yè)銀行增強(qiáng)責(zé)任擔(dān)當(dāng),發(fā)揮“頭雁”作用。今年6月份,中國工商銀行發(fā)布“信貸進(jìn)萬企、助力穩(wěn)大盤”行動方案,提出了“融資支持再加力、讓利力度再加大、服務(wù)提升再加勁”三方面重點(diǎn)舉措?!皩侠砣谫Y需求,應(yīng)貸盡貸、快貸早貸?!惫ど蹄y行行長廖林表示,對制造業(yè)、科創(chuàng)、綠色、基礎(chǔ)設(shè)施、糧食安全、能源保供等重點(diǎn)領(lǐng)域,產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈、民營小微、外貿(mào)外資等重點(diǎn)客群,以及受疫情影響較大的行業(yè)企業(yè),持續(xù)給予精準(zhǔn)幫扶,全力支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)、穩(wěn)鏈保鏈。
持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)
2022年,我國金融力量投向在結(jié)構(gòu)上也不斷優(yōu)化,一些重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)獲得了大力支持:一是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、制造業(yè)領(lǐng)域,為擴(kuò)大內(nèi)需提供支撐;二是小微企業(yè)、個體工商戶以及受困行業(yè)企業(yè),為助企紓困提供支持;三是綠色金融、科技金融領(lǐng)域,為結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型提供動力;四是房地產(chǎn)市場,為防范化解風(fēng)險提供助力。
今年以來,為了引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、精準(zhǔn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),人民銀行出臺了多項新的結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具,如科技創(chuàng)新再貸款、普惠養(yǎng)老專項再貸款試點(diǎn)、交通物流專項再貸款、設(shè)備更新改造專項再貸款等。加上2021年四季度出臺的碳減排支持工具、支持煤炭清潔高效利用專項再貸款,目前我國的結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具箱已經(jīng)比較豐富和完善。
“穩(wěn)健貨幣政策不僅有總量上的支持,也有結(jié)構(gòu)上的特色?!毖胄行虚L易綱在日前舉行的2022金融街論壇年會上表示,聚焦供給側(cè)結(jié)構(gòu)性的堵點(diǎn)、難點(diǎn),發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策作用,持續(xù)加強(qiáng)對“三農(nóng)”、小微企業(yè)、民營企業(yè)等領(lǐng)域的金融服務(wù),推動普惠金融“量增、面擴(kuò)、價降”。自今年二季度起,央行通過普惠小微貸款支持工具提供的激勵資金比例由1%提高到2%。
易綱表示,結(jié)構(gòu)性工具可分為長期性工具、階段性工具兩種。其中,支農(nóng)支小再貸款和再貼現(xiàn)是長期性工具,目前余額是2.5萬億元?!敖陙?,我們創(chuàng)設(shè)了科技創(chuàng)新、交通物流、設(shè)備更新改造等專項再貸款支持工具,這些都是階段性工具,目前余額約3萬億元。”易綱說,這些工具有明確的實(shí)施期限或退出安排,在達(dá)到預(yù)期目標(biāo)后可以有序退出,實(shí)現(xiàn)“有進(jìn)有退”。
除了以上重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展也是今年金融工作的一個重點(diǎn)。2021年下半年以來,個別頭部房地產(chǎn)企業(yè)的風(fēng)險顯性化,引發(fā)市場避險情緒上升,一定程度上誤傷了部分房企的合理融資需求。今年以來,監(jiān)管部門出臺多項政策措施,信貸、債券、股權(quán)融資“三箭齊發(fā)”,引導(dǎo)金融支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。11月份,6家大型國有商業(yè)銀行、部分股份制商業(yè)銀行先后與多家房企簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議;與此同時,中國銀行間市場交易商協(xié)會先后受理3家民營房企的儲架式注冊發(fā)行;中國證監(jiān)會宣布,決定在股權(quán)融資方面調(diào)整優(yōu)化5條措施。
展望明年,小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域有望得到更大力度支持。日前召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會議明確要求,要保持流動性合理充裕,保持廣義貨幣供應(yīng)量和社會融資規(guī)模增速同名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域支持力度。
力促綜合成本下降
既要讓市場主體切身感受到融資便利度提升,也要讓其感受到綜合融資成本實(shí)實(shí)在在下降——今年以來,金融業(yè)從降低實(shí)際貸款利率、貸款延期還本付息、主動減費(fèi)讓利三方面入手,力促綜合融資成本降低。
記者在采訪中發(fā)現(xiàn),今年盡管出現(xiàn)了有效信貸需求不足問題,但其背后卻隱藏著諸多待挖掘的有效信貸需求。也就是說,企業(yè)需要貸款,但受制于經(jīng)營困難、利潤下滑,企業(yè)對信貸資金的價格更加敏感,“貴”的錢借不起、不敢用。這時,降低融資成本有助于激發(fā)潛在融資需求,穩(wěn)定預(yù)期和信心。
對此,發(fā)揮貸款市場報價利率改革效能和指導(dǎo)作用,發(fā)揮存款利率市場化調(diào)整機(jī)制作用,能夠引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將存款利率下降效果傳導(dǎo)至貸款端,進(jìn)一步推動金融機(jī)構(gòu)降低實(shí)際貸款利率。今年以來,5年期以上LPR經(jīng)歷3次下行,截至12月20日已降至4.3%。近年來,央行建立、健全市場化利率的形成和傳導(dǎo)機(jī)制,形成了通過市場利率和央行引導(dǎo)影響LPR,再影響貸款利率和存款利率的傳導(dǎo)機(jī)制,貨幣政策的傳導(dǎo)效率明顯提高。
“今年一季度,工商銀行新發(fā)放的公司貸款平均利率較上年下降28個BP,小微企業(yè)綜合融資成本下降60個BP,均高于同期LPR降幅。”據(jù)廖林介紹,通過引導(dǎo)資金成本回落,把負(fù)債端收益讓渡給實(shí)體經(jīng)濟(jì),可以切實(shí)降低企業(yè)經(jīng)營負(fù)擔(dān)。
值得注意的是,由于央行12月5日降準(zhǔn)0.25個百分點(diǎn),這將為金融機(jī)構(gòu)每年降低資金成本約56億元。接下來,通過金融機(jī)構(gòu)傳導(dǎo),實(shí)體經(jīng)濟(jì)的綜合融資成本有望進(jìn)一步下行。
貸款延期還本付息也在一定程度上緩解了市場主體的還款壓力。不少商業(yè)銀行今年通過完善綜合融資服務(wù)方案等創(chuàng)新辦法,全力幫助企業(yè)降低融資成本、經(jīng)營成本。
另外,銀行主動減費(fèi)讓利,讓出真金白銀。今年以來,多家商業(yè)銀行主動減免了小微企業(yè)、個體工商戶開戶手續(xù)費(fèi)、賬戶服務(wù)費(fèi)、轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用,并承擔(dān)了部分抵押物保險費(fèi)、評估費(fèi)、抵押登記費(fèi)等,與市場主體共渡難關(guān)。(記者 郭子源)