昆明金融驛站打通金融服務(wù)最初一公里
- 時間：2024-05-31
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來源：昆明信息港
近年來，昆明市將完善基礎(chǔ)金融服務(wù)與改進(jìn)重點領(lǐng)域金融服務(wù)相結(jié)合，不斷提高金融服務(wù)實體效能，為昆明加快區(qū)域性國際中心城市建設(shè)提供強(qiáng)有力的金融保障。
在昆明，金融驛站如同一顆顆新星，在街道、商會、園區(qū)、政務(wù)服務(wù)大廳、金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點等不同場景亮起，以創(chuàng)新的形式，成為融資服務(wù)體系的“毛細(xì)血管”，打通金融服務(wù)的“最初一公里”。
截至3月，昆明市已打造金融驛站基礎(chǔ)網(wǎng)點68個，其中示范網(wǎng)點29個，為民營經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)發(fā)展注入了金融“活水”。
驛站初心
昆明市打造金融驛站的初心，是有效改善全市普惠小微企業(yè)融資環(huán)境，助力更多市場主體享受專業(yè)的金融服務(wù)，使普惠小微貸款持續(xù)保持“增量、擴(kuò)面、降價”。
在2023年6月，昆明市人民政府金融辦公室（現(xiàn)為中共昆明市委金融委員會辦公室，以下簡稱“市委金融辦”）印發(fā)的《深入推進(jìn)普惠金融示范區(qū)建設(shè) 打造昆明市金融驛站工作方案》的通知中，提出了打造金融驛站的3個工作目標(biāo)。
一是讓金融投入穩(wěn)步增加，全市普惠小微貸款保持較快增速，力爭年平均增速不低于30%；二是讓金融服務(wù)持續(xù)優(yōu)化，正常經(jīng)營的普惠小微企業(yè)信貸獲得率持續(xù)提升，小微企業(yè)有貸戶數(shù)、首貸戶數(shù)不斷增加，綜合融資成本穩(wěn)中有降；三是讓融資環(huán)境不斷完善，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)資源分配不斷優(yōu)化，有效完善融資擔(dān)保、信息共享、金融顧問等機(jī)制的常態(tài)化，不斷完善普惠小微企業(yè)融資供需有效對接、高效適配。
“金融驛站是由市委金融辦牽頭，全市各行業(yè)主管部門聯(lián)動，各縣（市）區(qū)級金融工作部門負(fù)責(zé)實施搭建，各類金融機(jī)構(gòu)參與的綜合性服務(wù)平臺。金融驛站聚焦‘黨建引領(lǐng)、企業(yè)所缺、金融所能’，面向園區(qū)、中小微企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)民合作社等有融資需求的市場主體，具有便利性、可得性、社會性的特點?！笔形鹑谵k相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
金融驛站具有功能豐富、運行有效、場景多元等特點，是為普惠小微企業(yè)、個體工商戶等市場主體提供政策宣傳、服務(wù)咨詢、產(chǎn)品介紹、需求摸排、業(yè)務(wù)辦理的綜合金融服務(wù)窗口，打通金融服務(wù)“最初一公里”。其工作重點是充分利用金融驛站均衡金融資源布局，為金融資源不足的區(qū)域提供更多金融咨詢服務(wù)，使更多市場主體獲得金融支持，提高金融服務(wù)可及性。
隨后，市委金融辦與昆明市工商聯(lián)共同制定了《關(guān)于建立金融支持民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展工作聯(lián)動機(jī)制實施方案》，并于2023年9月舉辦了發(fā)布會。會上，昆明市委、市政府領(lǐng)導(dǎo)向19個縣（市）區(qū)及工商銀行昆明分行金融驛站代表進(jìn)行了授牌，致力于在政府部門、金融機(jī)構(gòu)與民營企業(yè)之間架起“信息橋梁”，暢通金融體系和實體經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)。
會上，昆明市相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)指出，做好金融支持民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的大文章，既是廣大民營企業(yè)的迫切需求，也是金融業(yè)提升自身發(fā)展水平的重要方面。通過協(xié)同聯(lián)動機(jī)制的建立和金融驛站的設(shè)立，昆明市將著力改善民營企業(yè)融資環(huán)境，將更多的金融“活水”引到民營經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，促進(jìn)民營企業(yè)發(fā)展壯大。
服務(wù)港灣
走進(jìn)前衛(wèi)街道金融驛站，站內(nèi)整齊擺放著個人金融、普惠金融、個人結(jié)算、公司結(jié)算展架，上面擺放了10多家銀行的幾十款信貸產(chǎn)品的介紹資料。站內(nèi)有前衛(wèi)街道經(jīng)濟(jì)科的工作人員值守，部分時間還有銀行的輪值人員，企業(yè)和市民在這里可以一站式了解各家銀行不同的信貸政策和信貸產(chǎn)品的利率。
與此同時，驛站內(nèi)還擺放有醫(yī)藥包、書籍、休息桌椅等設(shè)施?！绑A站也是大家歇腳的地方，這里還提供熱水、雨具、緊急藥品，可以供市民臨時休息、手機(jī)充電和免費閱讀?！鼻靶l(wèi)街道辦事處副主任黎煥告訴記者。
“您好，我想咨詢一下個人消費貸款，現(xiàn)在哪家銀行的利率最低？”“您可以看一下這些宣傳資料，都是針對個人消費貸款的產(chǎn)品，我自己了解下來昆明農(nóng)信社要低一點。您也可以把您的需求和聯(lián)系方式告訴我們，我們會將您的貸款需求發(fā)到轄區(qū)銀行的信貸對接群里，他們會跟您聯(lián)系，不用一家家跑銀行網(wǎng)點咨詢?！闭勗掗g，便有市民前來咨詢。
昆明市對金融驛站的功能規(guī)劃，便有設(shè)置金融政策匯編這一項。通過設(shè)置金融產(chǎn)品展示架，將包含政府性融資產(chǎn)品、市縣兩級惠企政策、各金融機(jī)構(gòu)支持中小微企業(yè)的產(chǎn)品折頁等進(jìn)行展陳，并將相關(guān)政策、產(chǎn)品在網(wǎng)上匯總后生成二維碼，方便群眾掃碼查詢。
與此同時，各金融驛站每月至少開展一次金融活市—普惠金融服務(wù)日。由各縣（市）區(qū)金融工作部門組織區(qū)域內(nèi)各銀行機(jī)構(gòu)、“昆易貸”“財園助企貸”合作銀行輪流派駐人員，深入開展惠企利民“三進(jìn)三送”行動，強(qiáng)化政策宣講、銀企對接和融資路演。銀行可現(xiàn)場進(jìn)行產(chǎn)品宣傳，收集企業(yè)融資需求，提供金融咨詢、資料預(yù)審、預(yù)約上門等服務(wù)；配合縣（市）區(qū)相關(guān)部門開展活動；視情況組織證券、保險、融資擔(dān)保、創(chuàng)投基金等非銀行金融機(jī)構(gòu)組建金融服務(wù)團(tuán)隊，提供咨詢、診斷、紓困等一條龍服務(wù)，重點解決企業(yè)融資問題。
前衛(wèi)街道金融驛站考慮到大多數(shù)企業(yè)在寫字樓辦公，沒有時間到金融驛站咨詢，便主動上門服務(wù)，詢問企業(yè)資金需求，積極幫助企業(yè)對接金融機(jī)構(gòu)獲取貸款。
黎煥告訴記者，目前轄區(qū)內(nèi)建設(shè)銀行前衛(wèi)西路支行與能投集團(tuán)子公司能投綠色新材長期開展業(yè)務(wù)合作，在今年1月通過舉辦金融送上門活動，為企業(yè)員工提供個人養(yǎng)老金、金融資產(chǎn)配置等方面的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)；轄區(qū)的中小微企業(yè)云南千工家居有限公司、云南迪?？萍加邢薰尽⒃颇霞~盈醫(yī)療器械有限公司通過云南融信服平臺，在前衛(wèi)信用社申請小微企業(yè)綠色產(chǎn)品“興企貸”，成功獲批貸款200萬元。
與此同時，街道通過與銀行加強(qiáng)互動、信息聯(lián)通，及時掌握優(yōu)質(zhì)企業(yè)發(fā)展動向，及時跟進(jìn)項目落地事宜，第一時間做好惠企服務(wù)，不斷提升招商引資、服務(wù)質(zhì)效。
深化拓展
下一步，昆明市將選擇條件成熟的金融驛站示范點，設(shè)立“首貸續(xù)貸服務(wù)中心”。按照《云南省營商環(huán)境全面提質(zhì)年行動方案》工作要求，依托金融驛站設(shè)立服務(wù)窗口，以從未貸過款的首貸戶或已結(jié)清貸款暫未申貸的中小微企業(yè)為服務(wù)對象，提供政策咨詢、融資對接、跟蹤回訪等一站式服務(wù)。重點為首貸企業(yè)提供詳細(xì)的首貸辦理手續(xù)、貸款條件、貸款流程、貸款利率等問題解答。同時持續(xù)深化首貸服務(wù)，引導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)，利用金融驛站針對首貸戶創(chuàng)新專屬信貸產(chǎn)品和金融服務(wù)方案，支持無貸戶接觸、了解、享受金融服務(wù)。構(gòu)建“無貸戶—首貸戶—伙伴客戶”的遞進(jìn)式金融服務(wù)路徑，拓展普惠小微金融服務(wù)深度。
金融驛站作為昆明市金融綜合服務(wù)平臺的重要載體，將被打造成金融綜合服務(wù)平臺線上終端服務(wù)點，承接金融綜合服務(wù)平臺線上終端設(shè)備。
金融驛站不僅是金融服務(wù)的起點，更是夢想的港灣。在這里，每一筆貸款、每一次咨詢、每一項服務(wù)，都承載著希望與未來。它們?nèi)缤镐讣?xì)流，匯聚成河，讓金融的甘泉滋潤每一個小微企業(yè)、每一個創(chuàng)業(yè)者的心田。隨著金融驛站不斷深化與拓展，它將在這片土地上開出更多花朵，結(jié)出更多豐碩的果實。（昆明日報 記者倪瑗）
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云南融信服平臺：讓融資不再難
在每一個金融驛站，都能見到云南省中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺（以下簡稱“云南融信服平臺”）的宣傳展架和折頁。正如金融驛站的工作人員所說，他們的工作除了宣傳金融產(chǎn)品和政策，還有一項重要的內(nèi)容就是推廣云南融信服平臺。
“過去申請貸款需要填很多表，手續(xù)繁雜，來來回回跑很多次還不一定能獲批。如今，在云南融信服平臺申請貸款確實很方便?！鼻咐ダ|東電線纜有限公司于2023年通過云南融信服平臺先后獲得共3000萬元貸款，解決了企業(yè)經(jīng)營發(fā)展中遇到的資金周轉(zhuǎn)難題。
該平臺數(shù)據(jù)顯示，截至5月29日，共有239家金融機(jī)構(gòu)入駐，覆蓋了2979家金融網(wǎng)點；共發(fā)布了496項金融產(chǎn)品，共有618150家企業(yè)注冊；上線1年服務(wù)客戶49.49萬次，累計授信金額1415.93億元。在這個平臺，企業(yè)注冊后可隨時發(fā)布融資需求信息，各家銀行收到企業(yè)融資需求信息后，結(jié)合企業(yè)信用畫像，開啟“搶單”模式，企業(yè)則可以“貨比三家”選擇最佳方案。有企業(yè)上午發(fā)布資金需求，下午便獲得了貸款。
云南融信服平臺到底是一個什么樣的平臺，能夠有如此強(qiáng)大的功能？據(jù)了解，該平臺由省發(fā)展改革委(省數(shù)據(jù)局)、中國人民銀行云南省分行、國家金融監(jiān)督管理總局云南監(jiān)管局牽頭建設(shè)，是云南省重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施和普惠性金融數(shù)字賦能平臺，具備數(shù)字信用、貸款撮合、政策直達(dá)三大功能，于2023年3月20日上線運行。
該平臺通過對涉企信用公共數(shù)據(jù)歸集、加工與分析，推進(jìn)信用信息共享，形成適用性強(qiáng)的“數(shù)據(jù)+政策+金融”服務(wù)模式，運用多維度可信數(shù)據(jù)對企業(yè)進(jìn)行數(shù)字信用畫像，大幅提高中小微企業(yè)貸款可得性和便利度，著力解決貸不到、貸得貴、貸得慢等問題。截至4月10日，該平臺已歸集39個部門324類4244項涉企數(shù)據(jù)，居全國前列。
同時，該平臺還開設(shè)了惠企政策專區(qū)，集成相關(guān)惠企獎補(bǔ)政策，打造統(tǒng)一辦理窗口，方便企業(yè)一鍵獲取政策名稱、辦理流程、材料清單等全部信息。上線創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、脫貧人口小額信貸、優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)銀行貸款貼息等22項政策，企業(yè)享受各項政策更加方便快捷。
此外，該平臺還依托信用數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等技術(shù)，解決了銀企信息不對稱問題，實現(xiàn)安全、可靠、便捷的融資匹配，讓企業(yè)融資找得到通路、夠得著門檻，偏遠(yuǎn)地區(qū)的中小微企業(yè)也能享受到同樣的金融服務(wù)，并通過金融超市選擇最合適的貸款方案。（昆明日報 記者倪瑗）
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