數(shù)據(jù)共享解小微融資難題
- 時(shí)間:2024-04-18
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來源:經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)
國家金融監(jiān)督管理總局近日印發(fā)了《關(guān)于做好2024年普惠信貸工作的通知》,《通知》提出,增強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)法人服務(wù)能力,加大首貸、續(xù)貸投放,積極開發(fā)小額信用貸款產(chǎn)品,推廣隨借隨還的循環(huán)貸模式。來自金融監(jiān)管總局的數(shù)據(jù)顯示,截至2023年末,普惠型小微企業(yè)貸款余額29.06萬億元,同比增長23.27%,較各項(xiàng)貸款增速高13.13個(gè)百分點(diǎn)。
普惠型小微企業(yè)貸款在實(shí)踐中有哪些創(chuàng)新?記者了解到,近日,江蘇永鋼集團(tuán)的一家下游經(jīng)銷商通過中信銀行蘇州分行“經(jīng)銷e貸”成功獲得500萬元貸款。與以往不同的是,作為經(jīng)銷商的貿(mào)易公司憑借與永鋼集團(tuán)的合作年限、拿貨數(shù)量,通過純信用的方式,就拿到了急需的周轉(zhuǎn)資金。中信銀行蘇州分行與核心企業(yè)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)信息交互,通過合作數(shù)據(jù)建立風(fēng)控模型實(shí)現(xiàn)線上審批的模式,為核心企業(yè)下游中小企業(yè)解決了融資難題。
銀行與企業(yè)如何實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)信息交互?據(jù)介紹,2022年,中信銀行蘇州分行、張家港支行與永鋼集團(tuán)達(dá)成合作意向,通過銀行與平臺(tái)數(shù)據(jù)互動(dòng)的方式,為納入永鋼集團(tuán)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)的下游小微企業(yè)提供“經(jīng)銷e貸”產(chǎn)品及服務(wù)。2023年,永鋼集團(tuán)將“提升下游小微企業(yè)管理能力,搭建自主供應(yīng)鏈金融平臺(tái)”列入了重要規(guī)劃,將所有經(jīng)銷商名單、合作年限、拿貨數(shù)量等信息建立了系統(tǒng)檔案,納入網(wǎng)上平臺(tái)管理。這種方式實(shí)現(xiàn)了經(jīng)銷商數(shù)據(jù)線上推薦和“經(jīng)銷e貸”申請(qǐng)鏈接植入的銀企數(shù)據(jù)互動(dòng),快速高效獲得資金支持的新融資方式得到了企業(yè)的充分認(rèn)可,也為永鋼集團(tuán)的供應(yīng)鏈管理平臺(tái)充分賦能。中信銀行張家港支行副行長鮑峰表示,這個(gè)模式真正實(shí)現(xiàn)了銀行、核心企業(yè)、下游小微企業(yè)多贏共贏的局面。
《國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》提出,建立完善金融服務(wù)小微企業(yè)科技創(chuàng)新的專業(yè)化機(jī)制,加大對(duì)專精特新、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)的支持力度。
記者在采訪中了解到,去年以來,興業(yè)銀行建立了金融特派員制度,致力于打通金融助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的“最后一公里”。在“普惠金融推進(jìn)月”行動(dòng)中,金融特派員普及金融知識(shí)、解讀普惠政策、宣傳小微產(chǎn)品,提供配套金融服務(wù)方案,目前該行已選聘金融特派員超900人。例如,興業(yè)銀行濟(jì)南分行在今年的“普惠金融推進(jìn)月”中設(shè)立金融特派員,并舉辦銀企對(duì)接會(huì),針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn),推出了涵蓋信用、抵押、擔(dān)保等覆蓋企業(yè)全生命周期的產(chǎn)品體系和特色政策,與30余家企業(yè)達(dá)成了融資合作意向。
通過開展“普惠金融活動(dòng)月”行動(dòng),興業(yè)銀行全面提升普惠金融服務(wù)水平。截至2024年3月末,該行普惠小微貸款余額超5500億元,較年初新增270億元,其中科技金融貸款余額超8892億元,服務(wù)科技企業(yè)客戶16.19萬戶;鄉(xiāng)村振興貸款余額超7000億元,服務(wù)鄉(xiāng)村振興企業(yè)客戶1.45萬戶。興業(yè)銀行董事長呂家進(jìn)表示,興業(yè)銀行是民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的見證者和受益者,也始終把服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為重大任務(wù)和重要機(jī)遇。邁步新征程,興業(yè)銀行將充分發(fā)揮金融作用,不斷增加融資總量,持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),積極開展金融創(chuàng)新,不斷提升服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。(記者于泳)