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統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺建設(shè) 為中小微企業(yè)提供高質(zhì)量金融服務(wù)

  • 時間:2024-04-11
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人民網(wǎng)北京4月10日電 (黃盛)中小微企業(yè)是國民經(jīng)濟的生力軍,是擴大就業(yè)、改善民生、促進創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的重要力量。

長期以來,中小微企業(yè)、民營企業(yè)融資難、融資貴問題一直備受關(guān)注。為打通中小微企業(yè)融資的“痛點”“堵點”、助力金融機構(gòu)提供更高質(zhì)量的信用融資服務(wù),國家發(fā)展改革委會同中國人民銀行、國家金融監(jiān)管總局等部門起草了《統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺建設(shè)提升中小微企業(yè)融資便利水平實施方案》(以下簡稱《方案》),構(gòu)建以信用信息為基礎(chǔ)的普惠金融服務(wù)體系,按照“四個加強”的基本思路,推動為中小微企業(yè)提供高質(zhì)量金融服務(wù)。

如何建設(shè)全國融資信用服務(wù)平臺?在4月10日國新辦舉行的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上,國家發(fā)展改革委副主任李春臨、中國人民銀行征信管理局局長任詠梅、國家金融監(jiān)管總局普惠金融司負責(zé)人馮燕就平臺的建設(shè)情況、提升信用融資匹配效率、破解銀企信息不對稱等內(nèi)容進行了解讀。

“建設(shè)全國融資信用服務(wù)平臺,要通過加強信用信息共享應(yīng)用,幫助中小微企業(yè)以‘信’換‘貸’?!崩畲号R表示,將抓好《方案》的貫徹落實,統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺建設(shè),深化信用信息共享應(yīng)用,全面提升“信易貸”工作水平,進一步提升金融對中小微企業(yè)發(fā)展的支持和促進作用,為增強發(fā)展內(nèi)生動力、激發(fā)社會活力、提振市場信心,推進高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。

以高質(zhì)量信用數(shù)據(jù)治理激活金融潛能

《方案》提出,融資信用服務(wù)平臺是政府部門指導(dǎo)建立的通過跨部門跨領(lǐng)域歸集信用信息、為金融機構(gòu)開展企業(yè)融資活動提供信用信息服務(wù)的綜合性平臺,在破解銀企信息不對稱難題、降低企業(yè)融資成本等方面發(fā)揮重要作用。

就全國融資信用服務(wù)平臺而言,其具有信用信息查詢、融資需求對接、惠企政策直達、融資增信服務(wù)等功能。截至目前,該平臺已經(jīng)歸集信用信息超過780億條,向有關(guān)金融機構(gòu)提供查詢服務(wù)超過2.76億次,周均訪問量超百萬人次,同時首批地方20項增信及風(fēng)險緩釋服務(wù)實現(xiàn)平臺“一站式”辦理。

 在全國融資信用服務(wù)平臺建設(shè)過程中,信用信息是信用融資的基礎(chǔ),只有保證歸集信息的高質(zhì)量,才能支撐金融機構(gòu)向中小微企業(yè)放貸。李春臨表示,2021年,國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《加強信用信息共享應(yīng)用促進中小微企業(yè)融資實施方案》,提出重點歸集金融機構(gòu)急需的14類、37項信用信息。在全面完成此前歸集任務(wù)的基礎(chǔ)上,根據(jù)金融機構(gòu)對企業(yè)信用狀況進行“精準(zhǔn)畫像”的信用信息需求,此次《方案》又提出新增歸集17類、37項信用信息,并明確了歸集共享的具體內(nèi)容和方式。

“對已在國家有關(guān)部門實現(xiàn)集中管理的信用信息數(shù)據(jù),要加大‘總對總’共享力度,減少地方重復(fù)歸集工作量,提高信息共享效率?!崩畲号R說,加強數(shù)據(jù)質(zhì)量協(xié)同治理,統(tǒng)一數(shù)據(jù)歸集標(biāo)準(zhǔn),健全信息更新維護機制,著力解決數(shù)據(jù)共享頻率不夠、接口調(diào)用容量不足、部分公共事業(yè)信息共享不充分等問題,國家發(fā)展改革委將牽頭適時對各地方和有關(guān)部門的信用信息共享質(zhì)效開展評估,持續(xù)提升數(shù)據(jù)質(zhì)量,以高質(zhì)量信用數(shù)據(jù)治理激活金融服務(wù)中小微企業(yè)潛能。

為金融機構(gòu)提供高質(zhì)量專業(yè)化征信服務(wù)

在不少業(yè)內(nèi)人士看來,中小微企業(yè)大多處于初創(chuàng)期或者成長期,往往缺乏有效的抵押和擔(dān)保,難以滿足傳統(tǒng)信貸模式的貸款要求。金融機構(gòu)提供信用融資服務(wù),需要通過掌握企業(yè)信用信息判斷企業(yè)信用水平,而這些企業(yè)信用信息較為分散、獲取難度非常大,制約了金融機構(gòu)基于信息發(fā)放信用貸款的能力。

為此,《方案》提出,金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫要堅持金融基礎(chǔ)設(shè)施定位,為金融機構(gòu)提供高質(zhì)量專業(yè)化征信服務(wù)。

任詠梅對此表示,截至2024年3月末,金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫接入商業(yè)銀行、消費金融公司、小額貸款公司等各類從事信貸業(yè)務(wù)的法人機構(gòu)6124家,累計收錄11.6億自然人、1.3億戶企業(yè)和其他組織的相關(guān)信息。2023年全年提供查詢服務(wù)達53億次,大量按時還款、履約守信的中小微企業(yè)基于數(shù)據(jù)庫的服務(wù)獲得了融資支持。

針對進一步完善金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫功能和服務(wù),任詠梅表示,將依法全面采集金融信用信息,深化信用信息開發(fā)應(yīng)用,進一步提升服務(wù)質(zhì)效,支持金融機構(gòu)建立健全敢貸、愿貸、能貸、會貸長效機制;研究推動中小微企業(yè)支付資金流信息的共享應(yīng)用,形成與信貸信息互補的服務(wù)格局,進一步提升沒有信貸記錄的中小微企業(yè)的融資便利性;進一步擴大動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)的登記范圍,加大應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺的推廣應(yīng)用,助力中小微企業(yè)利用動產(chǎn)獲得融資。

信用信息共享破解銀企信息不對稱

信用信息是金融機構(gòu)開展小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的重要依據(jù)。為此《方案》提出,要優(yōu)化信息歸集共享機制,根據(jù)金融機構(gòu)對信用信息的實際需求,進一步擴大信用信息歸集共享范圍,將企業(yè)主要人員信息、各類資質(zhì)信息、進出口信息等納入信用信息歸集共享清單。

對此,馮燕表示,將積極配合融資信用服務(wù)平臺的整合工作,指導(dǎo)金融機構(gòu)在平臺整合期間保持服務(wù)穩(wěn)定性。在此基礎(chǔ)上,將發(fā)揮監(jiān)管部門優(yōu)勢,及時了解掌握金融機構(gòu)信貸業(yè)務(wù)流程所需的信用信息,推動平臺加強對各類信息的歸集共享,進一步提升數(shù)據(jù)質(zhì)量,更好地促進金融機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)。同時,將積極配合拓展平臺功能,及時將各項金融便民惠企政策通過平臺直達經(jīng)營主體。

馮燕表示,鼓勵銀行積極對接各級融資信用服務(wù)平臺,查詢企業(yè)信用信息和信用報告,有效應(yīng)用在客戶篩選、貸前調(diào)查、貸中審批、貸后管理等信貸流程中;鼓勵銀行將積累的內(nèi)部金融數(shù)據(jù)和外部信用信息有機結(jié)合,積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段,充分挖掘數(shù)據(jù)要素價值,為企業(yè)準(zhǔn)確地“畫像”,優(yōu)化信用評估模型,提升風(fēng)險管理水平,開發(fā)線上貸款產(chǎn)品,提高小微企業(yè)服務(wù)效率,積極創(chuàng)新信用貸款產(chǎn)品,增加小微企業(yè)貸款中信用貸款投放。

另據(jù)了解,全國融資信用服務(wù)平臺的數(shù)據(jù)安全也備受關(guān)注,為此,馮燕表示,將依法合規(guī)地查詢、獲取、保管客戶的信用信息,對信息的全生命周期做到安全閉環(huán)管理。同時,把握好當(dāng)前信用信息共享持續(xù)深化的契機,加強自身數(shù)據(jù)能力建設(shè),提高數(shù)據(jù)分析應(yīng)用、產(chǎn)品開發(fā)管理等核心競爭力,獨立自主地用好信用信息。